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转型提速,民生银行上半年实现净利润272

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威海财经
8月30日,中国民生银行股份有限公司发布了2016年中期报告。2016年上半年,民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润272.23亿元,同比增加4.45亿元,增幅1.66%。
2016年上半年,民生银行准确把握经济金融形势,积极应对经济环境变化,以“凤凰计划”项目为主线,加快战略转型和业务结构调整,按照“做强公司业务、做大零售业务、做优金融市场业务”的经营思路,不断完善风险管理体系,强化资产质量管理,扎实推进改革创新,促进各项业务持续、稳健发展。
盈利水平稳步提升 业务结构不断优化
2016年上半年,民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润272.23亿元,同比增加4.45亿元,增幅1.66%;平均总资产收益率分别为1.13%和17.49%,基本每股收益0.75元。截至2016年6月末,归属于母公司股东每股净资产8.74元,比上年末增加0.48元,增幅5.81%。
截至2016年6月末,民生银行集团资产总额突破5万亿元,达到52501.62亿元,比上年末增加7294.74亿元,增幅16.14%。负债总额为49225.07亿元,比上年末增加7116.02亿元,增幅16.9%;发放贷款和垫款总额22747.1亿元,比上年末增加2266.62亿元,增幅11.07%;吸收存款总额29346.33亿元,比上年末增加2023.71亿元,增幅7.41%。截至2016年6月末,民生银行集团不良贷款率为1.67%,比上年末上升0.07个百分点;拨备覆盖率和贷款拨备率分别为152.55%和2.55%,风险管理能力增强,资产质量保持稳定。
民生银行的收入结构持续优化,手续费及佣金净收入占比持续提高。2016年上半年,民生银行集团实现营业收入779.51亿元,同比增加10.49亿元,增幅1.36%;其中,非利息净收入305.13亿元,同比增加6.05亿元,增幅2.02%。在非利息净收入中,手续费及佣金净收入280.59亿元,同比增加29.14亿元,增幅11.59%,占营业收入的比重达到36%,同比提高3.3个百分点,主要由于代理、托管及其他受托等业务收入的增长。成本收入比为23.03%,同比下降4.31个百分点,运营效率进一步提升。
战略转型加快推进 业务模式持续创新
2016年上半年,民生银行加快对公业务发展模式转型步伐,加大产品和客户结构调整,优化行业投向布局、区域投向布局及客户结构,抢抓投行业务机会,加强交易银行业务发展,加快国际业务发展步伐,不断增强差异化经营能力。
民生银行聚焦战略客户,加大机构客户拓展,围绕平台、产业链及理财三大批量获客渠道,聚焦三方支付机构、垂直电商、交易市场等重点客群,实现公司业务稳健发展。截至2016年6月末,民生银行境内有余额对公存款客户达76.11万户,比上年末增加6.91万户,增幅9.99%;境内有余额民企一般贷款客户8024户,境内民企一般贷款余额6684.32亿元;境内对公业务板块中,有余额民企一般贷款客户数、民企一般贷款余额占比分别为61.95%和49.59%。
民生银行着力推进客群经营,提升获客、管控、盈利三大能力,继续大力推动消费信贷和财富管理,实现金融资产规模和个人金融收入稳健增长。截至2016年6月末,个人非零客户达2798.53万户,比上年末增加237.14万户;管理个人客户金融资产余额12463.55亿元,比上年末增长762.23亿元;消费信贷余额2639.31亿元,比上年末增加888.3亿元,增幅50.73%。
民生银行持续推进“小微金融”战略实施,紧密围绕“客群细分经营”的发展逻辑,不断深化小微业务转型提升,持续优化资产结构,提升小微客户的综合价值贡献。2016年上半年,民生银行累计投放小微贷款1987.69亿元;截至2016年6月末,小微贷款3468.15亿元,小微客户数353.68万户。
民生银行重新定义小区金融商业模式,加快社区支行持牌步伐,截至2016年6月末,持有牌照的社区支行1605家,比上年末增加29家,增幅1.84%。社区网点管理规范性显着增强,产能快速提升,截至2016年6月末,社区网点金融资产余额达1554.36亿元,比上年末增加364.27亿元,增幅30.61%;社区网点客户数达420.95万户,比上年末新增22.08万户。
民生银行私人银行业务坚持以财富管理为主体、以“投行+”为特色、以国际化为方向、以“互联网+”为工具的“一体三翼”服务理念,针对高净值客群的投资、融资、并购、重组等需求,搭建海外信托、海外保险等服务平台,提供财富管理、专业顾问、私行专属产品、VIP非金融等一站式服务。截至2016年6月末,管理私人银行金融资产规模达到2997.39亿元,比上年末增加267.31亿元,增幅9.79%;私人银行达标客户数15517户,比上年末增加345户,增幅2.27%。
民生银行抓住国家推行“互联网+”战略所带来的重大机遇,大力创新直销银行、手机银行、网络支付、移动支付、网上银行等网络金融产品和服务,客户体验持续提升,市场份额稳居商业银行第一梯队。截至2016年6月末,民生银行直销银行客户规模360.92万户,如意宝申购总额11902.21亿元;手机银行客户总数2177.54万户,比上年末新增274.97万户;2016年上半年交易笔数2.01亿笔,同比增长33.11%;交易金额3.88万亿元,同比增长40.07%,客户交易活跃度居银行业前列。
民生银行表示,该行将秉承“持续创新的银行,追求卓越的银行,全球布局的银行,聪惠共赢的银行”四大发展理念,积极构建“融资+融智+融商+网融”四轮驱动业务新模式,致力于成为一家“具有鲜明特色及全球竞争力的跨界互联、聪惠共赢、平台型现代金融服务集团”,努力描绘可持续、稳健发展的新蓝图。编辑:威海财经

1月11日,备受瞩目的深圳银行业年度盛会——深圳特区报主办的“第十届金融风云榜”金融树奖颁奖典礼隆重举行,上百家金融机构代表齐聚一堂,共同探讨经济新常态下,深圳金融企业持续健康发展之道。会上,民生银行深圳分行凭借出色的业务增长、优质的客户服务、良好的品牌形象,再次摘得“年度品牌影响力”大奖,展现出强大的综合实力。

逆市上扬业绩增长彰显实力

2015年以来,受宏观经济形势影响,我国银行业面临资产质量和利润增速两方面的较大压力。同时,在新金融环境下,依靠传统银行净息差垄断及资金扩张盈利增长模式已难以持续。夹缝之中,转型发展成为必然选择。

必赢体育官方网站,为应对形势的变化,民生银行深圳分行提出立足深圳区域特色,聚焦上市公司大优客户、资本市场、两小金融“三大定位”,推进公司金融、投行业务、两小金融“三大突破”,完善风险管理,持续提升分行发展质量,建设轻型银行、效益银行、特色银行的发展思路。战略引领之下,2016年,该行业务规模稳步增长、收益结构持续优化、服务质效不断提升,奏响了稳健发展的主题曲。

截至2016年12月31日,民生银行深圳地区各项存款余额达到1157亿元,较年初新增188亿,增幅近20%;各项贷款余额1122亿元,较年初新增438亿,增幅达64%。该行全年实现营业收入68.8亿元,较上年增长5.4亿元,增幅超8.5%。

其躯日壮,其誉益隆。2016年,深圳民生银行获颁“全国银监会系统先进集体”,并作为深圳两家银行代表之一,在银监会第41场新闻发布会上做普惠金融经验发言。此外,年内该行还先后被主流媒体授予“深圳百万市民最喜爱的银行”、“深圳最具公益责任金融机构”、“年度优秀财富管理品牌”、“金融业公益责任奖”、“年度最佳金融创新大奖”、“最佳小微金融服务奖”、“2016深圳金融名片”等多项荣誉。

创新驱动投行业务快速崛起

2016年,民生银行深圳分行持续聚焦“三优一特”公司客户,即优质上市公司、大优企业、大优项目及区域特色,推进名单制管理和开发,取得成效。目前,注册地在该分行辖区内的262家境内上市公司中,该行的合作率已超过65%。

合作方式上,该行凭借多年在银行间市场、交易所市场、同业市场的深耕细作,已逐步构建起多层次立体化的金融产品线,为客户提供包括股权质押融资、二级市场配资、并购基金、发债、跨境人民币资金池等在内的全方位“融资+融智”服务。

2016年可谓是民生银行深圳分行投行业务的突破之年。年内,该行多个并购基金项目先后获批,模式已臻成熟,示范效应明显。此外,该行还成功落地了多个国内或系统内“首单”业务:国内首单体育行业港股私有化回归项目、全行首单公募型购房尾款ABS、首单信贷资产证券化、首单企业资产证券化、全国银行业首单五年期民营企业永续债的发行、首单跨境IPO直接投资、首单上市公司重大资产重组结构化配资等。在为客户多渠道化解融资难题的同时,民生银行深圳分行投行业务的市场影响力也持续攀升。

“以往分行产品部门推动业务的时候都有成熟的产品方案推进,但这些业务没有,只能摸着石头过河。民生银行成为了第一个吃螃蟹的银行。”谈到创新业务的落地过程,该行投行部门相关人士不无感叹。“每一笔业务开展时,除了反复沟通客户需求、研读监管政策外,还需要与信托公司、律师事务所、会计师事务所等中介机构多方商讨验证,执行难度和时间跨度是普通授信业务的数倍。”

艰辛换得仓廪实。持续的业务创新带来资产规模的大幅提升,也奏响了该行公司业务大发展的进行曲。截至2016年末,民生银行深圳分行对公管理资产余额1370亿元,较年初增长449亿元,增幅达49%。

扶小助微普惠金融润物有声

民生银行深圳分行始终把贴心服务小微企业作为其践行普惠金融的重要一环。据悉,自2009年推出“商贷通”业务以来,该行深耕小微金融近十载,累计服务小微客户27.3万户,累计投放小微贷款1834亿元,为本地小微企业发展提供了源源不断的资金支持,奏响了金融服务实体的活力交响曲。2016年,该行小微贷款规模达482亿元,较上年新增179亿元,增幅达到59%,在深圳同业名列前茅。

依托多年经营所累积的小微企业服务经验及数据,针对小微企业融资次数频、用款急、手续繁等现实情况,近年来民生银行深圳分行持续借助“互联网+”、大数据等新兴技术,不断优化经营模式,全力支持小微企业发展。

2016年,该行大力推广线上贷款作业模式——“抵押E贷”,将客户信息填写、审批资料上传、额度初审等流程全部迁移至线上,为客户提供“2小时审批+3天放款”的极速体验。据了解,产品上线一年以来,该行已有上万名用户进行了线上体验,有效申贷金额超23亿元,实际投放近10亿元。

融资业务之外,深圳民生银行还针对小微客户收单结算等需求,推进以“二维码收银台”为主打产品的“乐收银+”体系,有效解决令小微商户头疼的手续费等问题。该行小微金融部相关人士介绍,民生银行“二维码收银台”支持微信、支付宝扫码支付,相比传统收单工具,该产品可以摆放或张贴在商户柜台,不需要POS机具,付款人通过微信、支付宝扫码即可完成支付,一码多用,安全便捷。对商户而言,客户支付的账款可以直接进入自己的民生银行账户,无需二次提款,可免去提款费用、节约成本。此外,该产品还提供实时短信通知、查询、对账、退款等功能,方便商户进行账款管理。

文化引领良性循环焕发活力

2016年12月26日,民生银行总行正式发布了《民生DNA——中国民生银行企业文化手册》,其中将“精心服务,创造价值”凝练为该行的服务理念。其实,自20年前在鹏城设立第一家支行网点以来,深圳民生银行对优质服务的探索就从未停歇。当前,在该行的各营业网点,创新的服务理念、巧妙的服务分区、温馨的服务环境、快捷的服务效率、优雅的服务态度、引领时代的金融产品,以及智能业务机器人等高科技设备,为广大客户送上更新潮、更超值的服务体验,共同演绎出“精心服务”的协奏曲。

随着经营环境及客户需求的不断变化,民生银行深圳分行也因势而变,努力给广大客户提供不一样的创新服务。比如,顺应移动支付发展趋势,2016年该行相继推出ApplePay、HuaweiPay、小米支付、虹膜支付、可穿戴设备支付、二维码支付等安全支付产品,丰富多样的支付产品线给予客户充分的选择空间。为满足客户高频次的日常消费需求,该行在直销银行上线“生活服务”频道,加载40多个日常消费场景,为客户提供包括水、电、煤、话费充值等生活缴费,以及火车票、机票、挂号、办理签证、名品购买等商户支付功能。在该行的手机银行客户端,更上线了民生沃尔玛卡查询充值、深圳通充值等区域特色服务。

如果说优秀的服务文化是赢得客户信赖与忠诚的基础,是一家银行的发展之源,那么完善的风险管理文化则是商业银行的立行之基、治行之本。

民生银行深圳分行始终坚持全面风险管理理念,主动经营风险,将风险管理覆盖决策、执行、监督的全过程,为健康快速发展提供了有力保障。2016年,在资产余额大幅增长的同时,该行不良率持续降低,截至12月底仅为0.12%,较年初下降0.11个百分点。

与此同时,该行还常态化开展岗位风险排查、合规知识讲堂等活动,重视员工操作风险、道德风险教育,持续提升全员风险合规意识及风险管理能力。

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